Растёт популярность интернет-магазинов и доставки — растёт и количество возвратов. По информации поставщиков, около 10-15% покупателей просили добровольно забрать у них товар и вернуть деньги.
Но что делать, если продавец отказывается? В такой ситуации поможет чарджбек.
Как это работает?
Чарджбек — это оспаривание платежа по карте, с которым не согласен клиент. Банки предлагают подать заявку на чарджбек в следующих случаях:
- товар не пришёл, услугу не оказали, а деньги списали со счёта;
- продавец прислал бракованные или низкокачественные вещи;
- оплата прошла по ошибке (например, из-за двойного списания);
- деньги взяли за услуги, которые по договору были бесплатными;
- не удалось отменить подписку на неисправном сайте;
- каршеринг «оштрафовал» за поломки не по вашей вине.
Условия чарджбека определяют внутренние правила платежных систем Мир, Visa или Mastercard, а также закон «О защите прав потребителей». Естественно, законы сильнее правил.
Чарджбек — самый эффективный способ возврата денег
А вот при переводе с карты на карту чарджбек точно не поможет. Если средства ушли мошенникам, надо сразу обратиться в полицию, а не в банк.
Что нужно сделать перед чарджбеком?
Банк примет заявку, если договориться с магазином о возврате не вышло. Шансы на успех возрастают при выполнении следующих условий.
- Внимательно читайте пользовательское соглашение и правила возврата. Согласие с документом – серьёзный аргумент продавца, который против чарджбека.
- Свяжитесь с магазином по телефону, почте или в мессенджере. Объясните ситуацию и попросите возврат. Сохраняйте переписку и записи разговоров, при этом предупредите собеседника о включенном диктофоне.
- Заранее узнайте, какие документы нужны банку. Это ускорит процедуру.
- Некачественные товары сфотографируйте.
Чарджбек займёт от 85 до 540 дней. Процедура затянется на время расследования, если продавец не согласен с претензиями.
Правила платёжных систем
Владельцы карт Mastercard и Visa должны подать заявление на чарджбек в течение 540 дней с момента оплаты. Visa принимает заявки через систему Resolve Online, которая автоматически отклоняет запоздавшие запросы и не пропускает обращения по платежам с 3D Secure — протоколом двухфакторной аутентификации пользователя.
Mastercard тоже обрабатывает чарджбеки в выделенной сети. Банк должен заранее отправить в систему документы клиента и проверить, не было ли возврата.
В национальной системе «Мир» используют термин «диспут». Процедура очень похожа на чарджбек Mastercard, но с более коротким сроком обращения в банк — 180 дней.
О чём ещё стоит помнить?
Опасно соглашаться на добровольный возврат денег после заявления в банк на чарджбек. Лучше не вступать в переговоры с продавцом на этом этапе, иначе банк посчитает обращение попыткой смошенничать и дважды получить деньги
Журналист Михаил Беляков, редактор Никита Марычев.
Как вернуть деньги с Алиэкспресс (Чарджбэк с Алиэкспресс)
Источник: investfuture.ru
Пять вопросов про чарджбэк — способ возврата денег, о котором молчат банки
Иногда кажется, что вернуть потраченные деньги практически невозможно. Ошибка в номере телефона при банковском переводе через приложение, внезапная отмена рейса, самоизоляция из-за коронавируса и отсутствие возможности сходить в театр, куда уже куплены билеты — все это воспринимается как безвыходные ситуации. Вместе с экспертами отвечаем на вопросы про чарджбэк — почти секретный способ возврата денег.
Что такое чарджбэк, и почему мне не было о нем известно?
Чарджбэк или возврат денег за неоказанную услугу производит банк, обслуживающий компанию, у которой клиент эту услугу приобрел. Воспользоваться чарджбэком может любой, у кого есть банковская карта. Специально для Hi-tech Mail.ru подробно алгоритм возврата средств по чарджбэку описывает Григорий Бурденко, эксперт финтех-сервиса «Выберу.ру».
«Основание для чарджбэка — ст. 782 Гражданского кодекса РФ и ст. 32 закона “О защите прав потребителей”. Нормативно-правовые акты предполагают, что заказчик вправе отказаться от исполнения договора в любой момент до исполнения обязательства, при условии оплаты исполнителю фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору».
Фото: Pixabay
В процедуре возврата денег через чарджбэк участвуют банк покупателя, банк продавца и платежная система.
Схему можно разделить на несколько этапов:
- Клиент отправляет в свой банк запрос на возврат денег с подробным описанием ситуации;
- Банк проверяет информацию и решает, можно ли начать процедуру чарджбэка;
- Если решение принято в пользу покупателя, претензия направляется в платежную систему, которая направляет претензию банку продавца;
- Банк выясняет, есть ли основания для возврата денег и, если причин для отказа нет, деньги со счета продавца придут на счет покупателя.
Некоторые банки неохотно проводят процедуру возвратного платежа или предпочитают не рассказывать об этой опции клиентам вовсе. Это происходит потому, что при чарджбэке банки обязаны возвращать свою комиссию и сумму ошибочного перевода, а это финансовые потери.
В каких случаях чарджбэк сработает?
Важно знать, что операции с наличными, переводы физическим лицам, через терминалы или со счета не могут служить основаниями для чарджбэка. Если удастся доказать, что с карты была оплачена услуга или товар, который клиент не получил, чарджбэк может вернуть деньги, но стопроцентной гарантии нет.
Денис Бурлаков, гендиректор финтех-компании RBK.money, рассказывает, что чарджбэки можно разделить на две категории — по легитимным и мошенническим операциям. В первом случае причин для оспаривания может быть множество: из-за технической ошибки деньги с карты списались дважды, фактическая сумма списания с карты оказалась больше или меньше заявленной стоимости, клиент не получил свой товар или получил, но некачественный, а продавец отказался возвращать деньги. В случае с мошенническими операциями — когда данные карты тем или иным образом попали к злоумышленникам, которые с их помощью что-то оплатили.
Не стоит путать чарджбэк с рефандом — это добровольный возврат денег продавцом, когда по каким-то причинам клиент хочет отказаться от товара или услуги
Денис Бурлаков
генеральный директор финтех-компании RBK.money
С помощью чарджбэка многие пытаются вернуть деньги после перевода мошенникам. Григорий Бурденко объясняет, что уже в самой процедуре чарджбэка есть риск столкнуться с мошенничеством.
Фото: Агентство «Москва» / Любимов Андрей
«В поисках справедливости и защиты, когда выясняется, что деньги переведены мошенникам, доверчивые граждане легко попадают в сети других мошенников — псевдоюристов. Нередко с наивной жертвой заключают договор, злоумышленники просят предоплату и затем просто пропадают, не отвечая на звонки и письма».
Иван Дороненко решил сделать подарок своей жене и приобрел шубу в одном из Инстаграм-магазинов. После перевода денег продавец обещал отправить заказ, но вместо этого заблокировал профиль Ивана и перестал выходить на связь. Чтобы вернуть деньги через процедуру чарджбэка в этой ситуации, Ивану необходимо собрать сведения, доказывающие факт мошенничества: скриншоты, документы о переводе, обращение в полицию.
Арсений Косенко, генеральный директор LIFE PAY, подчеркивает, что если у плательщика прошла оплата по договору, и она подтверждена пин-кодом или через телефон, а продавец прислал чек, то средства не вернут. Если подтверждения авторизации нет, то такие операции, как правило, можно оспорить.
Важно, что во время запроса на chargeback выявляются те, кто за этот случай будет отвечать — платить. Если продавец пропал, все риски ложатся на эквайринговую компанию
Арсений Косенко
генеральный директор LIFE PAY
Если у одного и того же клиента банка много chargeback-ов, ему выписывают штраф — как банку-эквайеру. Речь может идти о суммах штрафа в тысячи долларов, и эти суммы растут пропорционально количеству выданных chargeback-ов.
Спустя сколько времени я могу воспользоваться чарджбэком?
Срок давности чарджбэка — 540 дней с момента перевода денег. При этом срок подачи заявления зависит от политики банков-эмитентов карт и платежных систем. Visa и Mastercard дают до 540 дней со дня оплаты, «Мир» — 180 дней, рассказывает Денис Бурлаков.
Этот временной интервал может увеличиться, если компания-продавец написала в договоре, что заказ выполнит через год. В этом случае срок обращения в банк-эмитент покупателя будет год + 120 дней. «Кроме того, в ходе судебного разбирательства срок возможно продлить, если предоставить убедительные доказательства того, что с деньгами покупателя были совершены мошеннические действия», — обращает внимание Григорий Бурденко.
Что делать, если банк или платежная система отказываются проводить чарджбэк?
Григорий Бурденко рассказывает, что если вернуть деньги с помощью чарджбэка не получается, а сумма большая, то стоит идти в суд. При этом, соотношение успеха и неудачи в чарджбэке эксперты оценивают, как 20×80.
«Если банк отказался принять заявление на возврат средств, а вы пытаетесь вернуть 15 000 рублей из годовой подписки, то можно сходить в суд. Тем более, когда речь об инвестициях с суммами в разы больше».
При отказе в проведении чарджбэка можно пожаловаться на банк регулятору — ЦБ РФ. На его сайте есть специальный раздел для таких жалоб, а в структуре — департамент, который работает с обращениями граждан.
И что, чарджбэк правда работает?
Весной Алина Петрова (имя изменено по просьбе героини) купила билеты на остров Корфу, но авиакомпания не получила разрешения на полеты из-за пандемии, и рейс отменили. В греческом офисе Эллинэйр Алину заверили, что к середине лета 500 евро за перелет будут возвращены.
Фото: Агентство «Москва» / Ведяшкин Сергей
Вспомнив об этом в конце июля, Алина вновь связалась с авиакомпанией, но в ответ не получила ничего, кроме бессвязных объяснений и обещаний разобраться с ситуацией позже. Стало ясно, что шансов получить свои средства обратно становится все меньше. Судебные процессы по аналогичным делам затягивались и Алина приняла решение не начинать разбирательства. В этот момент девушка нашла информацию про возможность возврата денег за отмененные рейсы через чарджбэк.
23 июля я заполнила заявку, скан которой, вместе с квитанцией о покупке билета и письме об отмене рейса, отправила в чат с оператором в приложении банка. В начале августа мне пришло уведомление о том, что запрос о возврате передан в банк, рассмотрение может занять до 30 дней. Тем не менее, на той же неделе мне вернулись мои 500 евро
Светлана Архипова, также, воспользовалась чарджбэком, чтобы вернуть деньги за отмененный рейс в Черногорию. В ситуации женщины авиакомпания обанкротилась и не отвечала на запросы клиентов. Несмотря на это, спустя несколько месяцев после оформления чарджбэка деньги Светлане все же вернулись.
Это тоже интересно:
- Деньги вы не получите. Раскрыт новый вид обмана с соцвыплатами
- Грабеж ограбленных: мошенники обманывают россиян по новой схеме
Источник: hi-tech.mail.ru
Поделиться интересной темой
Возврат денег через процедуру опротестования транзакции банком (Чарджбек, чарджбэк, Chargeback)
14-07-17, 23:57
Возвратный платеж (англ. chargeback) — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом (в целях защиты прав плательщика), при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя (банка-эквайера) и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя. Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам.
Важное условие: Возвратом через чарджбек можно вернуть только полную сумму заказа, по этому если дефекты на товаре незначительные вам могут отказать.
Условная инструкция по открытию чарджбека.
Скрытый текст:
Последний раз редактировалось Magenta; 11-03-20, 21:49 . Причина: Уточнение названия темы
Метки: chargeback, возврат, возврат денег, опротестование, чарджбек
- 1 нравится
cs_off
- Влияние: 24
- Сообщений: 10
- С нами с 29.07.16
15-07-17, 00:06
Вот собственно история переписки по одному чарджбеку, все заняло порядка 75 дней.
Время рассмотрения самого чарджбека — 46 дней.
Скрытый текст:
- Я_______
- Qiwi walleт
- Начало снизу
- 17 октября 2016, 17:56 от Qiwi wallet
1 сентября 2016, 10:43 от Qiwi wallet
Добрый день. Ваше заявление принято в работу. Опротестование в международной платежной системе VISA
______________________________ _____________________________
31 августа 2016, 18:40
Ну как?
понедельник, 29 августа 2016г., 18:21 +03:00
Эмм, уважаемаяслужба поддержки, вы знаете что продавцы на Aliexpress могут редактировать лоты когда хотят и по этому я покупал по цене 2825, а сейчас продавец изменил цену. Я не знаю почему он это сделал.
Вот скриншот товара с ценой по которой я покупал аккумуляторы
» Понедельник, 29 августа 2016, 18:13 +03:00 от Qiwi wallet
Уважаемый клиент, подскажите, пожалуйста, Вы собираетесь опротестовыватьтолько одну операциюот 16.06.2016 19:11:54 на сумму 2825,42. Дело в том, что на скриншоте с описанием товара, который Вы нам прислали указана сумма 6877,09RUB.
______________________________ ______________________________
29 августа 2016, 15:17
Заполнил.
______________________________ ______________________________
» Понедельник, 29 августа 2016, 11:38 +03:00 от Qiwi wallet
Уважаемый клиент, в заявление необходимо указать ВашиФИО, код авторизации Вы можете посмотреть в выписке по Вашей карте. Выписка во вложении.Вы можете заполнить несколько пунктов. Так же необходимо в конце заявления поставить дату и подпись.
______________________________ ______________________________
27 августа 2016, 15:44
Несколько вопросов по заполнению заявления:
1) Какое Фамилия, Имя и Отчествоуказывать в заявлении? Когда я создавал электронную карту я не указывал свои данные.
2) В перечне оспариваемых операций строка — Код авторизации/Auth Code. Где взять этот код?
3) Можно выбрать только один из шестнадцати пунктов или несколько?
______________________________ ______________________________
» Пятница, 26 августа 2016, 15:58 +03:00 от Qiwi wallet
- Уважаемый клиент, заполните, пожалуйста заявление на опротестование транзакции. Заявление во вложении. https://cloud.mail.ru/public/HLqD/P9TJib9Go
24 августа 2016, 17:22
Дата получения посылки 20 июля. По трек номеру можете проверить RO———-CN. Я не хочу отправлять товар обратно потому, что по правилам алиекспресс обратную доставку оплачиваетпокупатель. Стоимость доставки 1 кг груза из России в Китай примерно 700 руб. Меня устроит возврат только средств.
Также по правиламалиекспресс если покупатель получает товар с несоответствующими заявленными характеристиками, то он имеет право на частичный или полный возврат средств.
______________________________ ____________________________
Среда, 24 августа 2016, 16:50 +03:00 от Qiwi wallet
Уважаемый клиент, подскажите дату получения Вами товара. Так же просьба уточнить,пытались лиВы вернуть товар продавцу?
______________________________ _____________________________
21 августа 2016, 18:53
Я писал продавцу. Как только я попросил вернуть деньги полностью он перестал отвечать. Последний раз я писал ему 19 августа, а сегодня уже 21. Скриншоты приложены.
______________________________ _____________________________
» Четверг, 18 августа 2016, 10:20 +03:00 от Qiwi wallet
Уважаемый клиент,прикрепите, пожалуйста, скриншот переписки с продовцом, гдесказано, что продавец отказывается возвращать денежные средства. Чем большеВы предоставите нам информации, темс большей вероятностью мы сможем опротестовать Вашу операцию.
______________________________ ______________________________
17 августа 2016, 18:16
Я пообщался со службой поддержки Aliexpress.com, мне сказали, что алиекспресс не может вернуть деньги самостоятельно. Они могут только попросить продавца вернуть мне деньги, но продавец не обязан это делать(Только если я открою спор, а я не могу открыть спор, так как мой аккаунт заблокирован), по этому он отказал мне. СКРИНШОТЫ ДИАЛОГА ПРИЛОЖЕНЫ (Читать по порядку), Я УЖЕ ДВЕ недели с вами общаюсь, давайте побыстрее ПОЖАЛУЙСТА, прошу вас. Тем более заявку на чарджбек еще 45 дней будут рассматривать.
______________________________ ______________________________
Среда, 17 августа 2016, 9:59 +03:00 от Qiwi wallet
Уважаемый клиент, для выставления chargeback нам необходимо получить отВас переписку с торговой точкой,гдеВы требуете возврат денежных средстви указываете, что товар не соответствует заявленным характеристикам.
16 августа 2016, 14:16
12 августа 2016, 13:06
Скрины приложены
Ссылки на товары http://www
12 августа 2016, 12:42
Уважаемый клиент, просьба прислать скриншотс характеристиками данного товара, которые были указаны на сайте торговой точки.
10 августа 2016, 18:22
Если что, на фото IMAX B6 зарядное устройство, емкость аккумуляторов в правом нижнем углу экрана.
______________________________ ______________________________ ______
10 августа 2016, 18:20
фото отправлю по частям
______________________________ ______________________________ ______
Среда 10 августа 2016, 18:08
Если что, это два товара заказанные у одного продавца и оплаченные одной транзакцией. Оба товара не соответствуют описанию.
Название: NEW FOR 2016! 4 PCS AAA 3A 1800mAh 1.2V Ni-MH Rechargeable Battery
NEW FOR 2016
4 PCS A SET
Chemistry : Ni-MH (Nickel Metal Hydride).
Weight : about12g
Rechargeable Times : Up to 1000 times.
No memory effect,Environmental friendly.
Заявленная емкость аккумуляторов (миллиампер/час) не соответствует фактической: Заявленная емкость 1800 мАч, фактическая: 200 мАч — 80 мАч
Название: 2016 High quality battery ! 24 PCS yellow color Rechargeable Battery hot sell Sub C SC 1.2 V 2200 mAh Ni-Cd
New arrival for 2016
24 PCS a set
100%Brand New and High quality
Capacity: 2200 mah
Voltage: 1.2V
Chemistry: NI-CD
Size: 42.5*22mm
Заявленная емкость аккумуляторов (миллиампер/час) не соответствует фактической: Заявленная емкость: 2200 мАч, фактическая: 1500 мАч — 1200 мАч
Фото товара и доказательство несоответствия приложено.
______________________________ ______________________________ __
Среда, 10 августа 2016, 9:35 +03:00 от Qiwi wallet
Уважаемый клиент, просьба указать название,описание товара, который Вы приобретали в данной торговой точке. Так же просьба прислать фото тавара, о котором идёт речь.Какиехарактеристики товаране соответствовали заявленным торговой точкой.
9 августа 2016, 17:41
Дополнение, я ошибся на счет пароля. Если ли вы говорите о подтвержлдении платежа через код по SMS, то эта услуга у меня подключена. Ей я пользуюсь при каждой оплате.
______________________________ ______________________________
9 августа 2016, 17:31 +03:00 от
Моя карта с которой я оплачивал была привязана к Alipay, при оплате этого заказа на Aliexpress пароль я НЕ вводил. Но я слышал что Aliexpress поддерживаетVerified by Visa.
9 августа 2016, 17:16 +03:00 от Qiwi wallet
Просьба уточнить, при оплате картой Вы подтверждали перевод средств паролем 3D Secure (Verified by Visa)?
9 августа 2016, 15:02
я обращался в службу поддержки Aliexpress, мне отказали в возврате. Этого достаточно?
______________________________ ______________________________ __
9 августа 2016, 8:29 +03:00 от Qiwi wallet
Так как оплата картой от 16.06.2016 проведена успешно, по вопросу возврата средств необходимо повторно обратиться в торговую точку, услуги которой оплачивались. Если провайдер «WWW.Aliexpress.COM»откаже т Вам в возврате средств и укажет данную информацию в письменной форме, мы можем опротестовать списание средств с баланса карты в международном платёжном сервисе Visa, если данный платёж не был подтверждён паролем 3D Secure (Verified by Visa). ______________________________ ______________________________
6 августа 2016, 14:42
Я обратился к Aliexpress. Ответ приложен. Я требую чарджбек!!
6 августа 2016, 9:15 +03:00 от Qiwi wallet
Оплата из Вашего Visa QIWI Wallet прошла успешно. Подтверждение оплаты – чек из раздела «История». Пожалуйста, обратитесь с чеком к провайдеру (WWW.Aliexpress.COM) для уточнения информации о возможности возврата средств.
Благодарим Вас за обращение в Службу поддержки QIWI!
5 августа 2016, 20:00
Вы меня неправильно поняли, Я хочу ВЕРНУТЬ деньги при помощи чарджбека: «Я хочу оспорить транзакцию. Я заказал товар в интернет магазине (Aliexpress.com). Товар пришел. но характеристики не соответствовали заявленным. Я открыл спор но мне оказали в возврате средств в интернет магазине. Я хочу вернуть деньги возврата денежных средств через банк (chargeback).
Что для этого нужно сделать?» Помогите пожалуйста.
5 августа 2016, 10:22 +03:00 от Qiwi wallet
Уважаемый клиент, Служба поддержки QIWI рада приветствовать Вас.
По указанным Вами данным найтивозврат не удалось.
По вопросу зачисления денежных средств необходимо обратитьсяк провайдеру, производяещму возврат.
Я 5 августа 2016, 2:42
Четверг, 4 августа 2016, 8:30 от Qiwi wallet
Пожалуйста, уточните детали платежа: дату и время проведения, оплаченный счет, сумму к зачислению.
Спасибо Вам за обращение и хорошего дня!
3 августа 2016, 18:59
Ваш запрос зарегистрирован под номером №
Если у вас появились дополнительные комментарии по этой проблеме, нажмите «Ответить» и опишите их, не меняя темы письма.
С уважением,
Служба поддержки QIWI
Ежедневно с 9:00 до 22:00 по МСК
3 августа 2016, 18:59
Номер QIWI Кошелька:—-
Тип обращения: Платежные карты
Версия клиентского ПО: WEB
Сообщение: Я хочу оспорить транзакцию. Я заказал товар в интернет магазине (Aliexpress.com). Товар пришел. но характеристики не соответствовали заявленным. Я открыл спор но мне оказали в возврате средств в интернет магазине. Я хочу вернуть деньги возврата денежных средств через банк (chargeback).
Что для этого нужно сделать?
Источник: buyerinfo.ru