Можно в Алиэкспресс оплачивать в юанях

После ухода Виза и Мастеркард из России многие россияне, планирующие выезд за границу, стали интересоваться картами UnionPay. Это китайская платежная система, поэтому логично, что она работает в Китае. Но как именно там действуют карты Юнионпей, выпущенные российскими банками?

06.07.22 4759 4 Поделиться

Автор Бробанк.ру Ирина Русанова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Как работает карта UnionPay в Китае, можно ли ехать в эту страну с карточкой от российского банка, что предлагают банки РФ, оплата в Китае картами Юнионпей, снятие наличных. Также Бробанк.ру рассмотрит, какие карты российских банков вообще работают в этой стране.

Работают ли российские карты UnionPay в Китае

Китай нельзя назвать страной, в которую россияне выезжают крайне часто, но все же трафик есть, поэтому и вопросов о том, какие российские карты работаю в Китае, всегда много. Это крайне важно сейчас, после ухода Виза и Мастеркард с российского рынка.

Схема перекупов. Обход санкций. Alibaba. Банковский SWIFT перевод в юанях(CNY) через БКС(BKS) банк

До марта 2022 года китайские карточки особо никого не волновали. Житель России мог спокойно ехать в Китай со своей картой MasterCard или Visa и пользоваться ею как обычно. Виза и Мастеркард — международные платежные системы, которые охватывают около 200 стран, включая Китай. То есть такой картой можно было пользоваться и в РФ, и в Китае и других странах.

В марте 2022 года на Россию обрушились санкции, следствием которых стал отток иностранных компаний с российского рынка. В число таких компаний вошли MasterCard и Visa. После их ухода банки РФ выпускают карточки Виза и Мастеркард, но кроме РФ они нигде не работают.

Российские карты MasterCard и Visa в Китае больше не работают. В итоге единственным пластиком из РФ, который работает в азиатских странах, стал UnionPay.

Проблема в том, что в самой России китайские карточки Юнионпей совершенно не распространены. В РФ крайне мало торговых точек и банкоматов, которые принимают этот пластик. В итоге для поездки в Китай приходится оформлять отдельный пластик, который сейчас стоит совсем недешево.

Карты российской национальной системы МИР тоже действуют в некоторых странах, но на текущий момент в Китае у МИР партнеров нет. Не исключено, что они появятся, так как отношения между РФ и Китаем считаются дружественными. Но когда это произойдет — спрогнозировать невозможно. И даже если партнерство случится, не факт, что карты МИР из РФ будут приниматься в Китае везде. Например, в той же Турции прием весьма ограничен.

Снятие наличных с UnionPay в Китае

UnionPay — китайская платежная система, которая изначально создавалась для работы в Китае и других азиатских странах. Уже после ПС получила статус международной, когда начала заключать партнерские отношения с банками и платежными системами других стран.

На сегодня Юнион Пей работает в 180 странах. Но это совсем не говорит о том, что в каждой из них пластик UnionPay работает везде, во всех торговых точках и банкоматах. Например, в той же России прием весьма выборочный.

Как переводить деньги в Китай в юанях — 2 рабочих надежных метода

• если счет карты UnionPay ведется в рублях, долларах или евро, то при совершении операций в Китае будет происходит конвертация в июани. Конвертация — по курсу обслуживающего карту банка;
• в некоторых банках РФ можно открыть китайскую карту ЮнионПей с обслуживанием счета в юанях. Но чтобы пополнить этот счет рублями, в любом случае придется проходить через конвертацию;
• за снятие наличных в Китае обслуживающий пластик банк будет брать комиссию. Какую именно — найдете в тарифах или уточняйте по телефону горячей линии;
• китайский банк, через который проводится снятие, тоже может брать свою комиссию. Обращайте внимание на цифры при совершении операции;
• далеко не все китайские банкоматы можно перевести в режим русского языка. Как вариант, можно перевести на английский;
• обслуживающий карту UnionPay банк установит суточные и ежемесячные лимиты на снятие денег в сторонних банкоматах. Также уточняйте эту информацию.

Все банкоматы Китая работают с картами UnionPay, и не важно, банк какой страны выпустил и обслуживает платежное средство. Что касается оплаты товаров и услуг, то если торговая точка принимает к оплате карты, российская карта Юнионпей тоже сработает.

Российские карты UnionPay работают в Китае повсеместно. Но проблемы все же могут возникнуть, в последнее время сбои с работой именно российских карт случаются все чаще. Особенно если карту обслуживает банк, попавший под санкции. Поэтому перед поездкой в Китай узнавайте актуальную информацию по приему.

В каком банке оформить карту для поездки в Китай

Как мы уже выяснили, единственные российские карточки, которые будут работать в Китае, — это UnionPay. И если вы планируете поездку в эту страну, то придется либо оформлять пластик Юнион Пей, либо пользоваться наличными.

Карты Юнион Пей оформляют не только для поездок в Китай. Так как они работают в 180 странах мира, то после ухода из России Виза и Мастеркард спрос на них кардинально увеличился. В итоге банки были вынуждены контролировать спрос введением высокой комиссии за выпуск карт UnionPay. Этим они отсекли заявки тех, кто хотел оформить китайский пластик без весомой на то причины.

В России не так много банков наладили партнерские отношения с ПС UnionPay, но постепенно перечень партнеров увеличивается. Сразу отметим, что Сбербанк, ВТБ, Тинькофф и Альфа-Банк карточки Юнионпей не выпускают. Но не исключено, что сотрудничество с китайской системой все же будет налажено.

1. МТС Банк. Не так давно наладил выпуск дебетовых карт Юнионпей. Если подавать заявку на выпуск в офисе, банк возьмет плату в 10 000 рублей. Если онлайн — 5000. Обслуживание бесплатное при обороте от 10 000 в месяц или при остатке по счету от 30 000. В ином случае — 99 руб./мес.
2. Россельхозбанк. Его дебетовую карту Своя можно выпустить с обслуживанием в UnionPay. Выпуск такого пластика стоит 7500 в год в моментальном виде и 9500 в именном. Обслуживание бесплатное.
3. Газпромбанк, Умная карта. Этот банк берет самую высокую плату за выпуск Юнион Пей по рынку — 15 000 рублей. Платы за обслуживание нет, можно снимать наличные бесплатно в любых банкоматах до 100 000 в месяц, действует высокий кэшбэк.
4. Русский Стандарт. Предлагает не дебетовую карту UnionPay, а кредитную с лимитом до 600 000 рублей. Платы за выпуск нет, но обслуживание стоит 499 руб/мес. Обслуживание будет бесплатным при условии трат в течение месяца на сумму от 50 000 рублей.
5. Санкт-Петербург. Этот банк выпускает китайские карточки за 10 000 рублей, после берет за обслуживание по 5000 в год. Есть возможность срочного заказа пластика за 50 000 рублей, его доставят клиенту за 2 часа (по СПБ и ЛО).

Выпуск карт Юнионпей может занять больше времени, чем карточек других систем. Уточняйте этот момент при заказе.

Обратите внимание, что счет карты можно открыть в рублях, евро и долларах. То есть по приезду в Китай при каждой операции будет проходить конвертация. Чтобы не нести потери, при частых поездках в эту страну лучше оформить дебетовый пластик от местного банка, который работает с иностранцами.

Частые вопросы

Работают ли карты UnionPay из Китая в России?

Работают, но только там, где организован прием этого пластика. Снять наличные можно через банкоматы банков-партнеров китайской системы (Газпромбанк, Россельхозбанк, МТС и пр.). Магазины принимают такие карты редко, чаще — в туристических местах.

Какой картой можно пользоваться и в Китае, и в России?

В этом случае нужна кобейджинговая карта, которая обслуживается одновременно и UnionPay, и МИР. Например, такой вариант оформления есть в Россельхозбанке.

Выпускает ли Сбербанк карты Юнионпей?

Нет, на текущий момент сотрудничество между Сбером и китайской системой не налажено. Но речь о нем идет.

Будет ли работать российская UnionPay в Китае?

Теоретически она должна работать там повсеместно. Но из-за санкций прием может быть ограничен отдельными банками. Ситуация нестабильная, лучше отслеживать ее перед прибытием.

Как снять деньги с карты UnionPay в Китае?

Стандартным образом в банкомате любого банка. По итогу вы получите наличные юани, а со счета будут списаны рубли с учетом конвертации по курсу обслуживающего пластик банка.

1. UnionPay: Карты UnionPay в России.

Источник: brobank.ru

Как оплатить товар на Алибабе

Российские карты Visa и Mastercard продолжат работать внутри России, но перестанут действовать в других странах. Это означает, что теперь невозможно оплачивать товар и заказ на Алибабе. Но решение все же есть. Давайте разбираться, как оплатить на Алибабе товар, как оплатить на Алибабе через карту Сбербанка, как оплатить на Алибабе в юанях в условиях текущих санкций.

Как оплатить товар на Алибабе

У проблемы, с которой сейчас столкнуться покупатели из России с российскими картами, есть решение. Оплатить заказ на Алибабе можно с помощью услуг посредника. Это безопасно.

Как сейчас можно оплатить товар на Алибабе?

Есть несколько вариантов у TiBiMi:

1. Оплата продавцу в долларах.
2. Оплата продавцу в юанях.

Как оплатить на Алибабе в юанях физическому лицу:

1. Поставщик выставляет вам счет (Invoice) за товар в юанях. В счете должны быть указаны реквизиты поставщика. А именно: номер его китайской карты, имя держателя карты и сумма в юанях. Какой товар вы покупаете не имеет значения. Вы можете направить нам реквизиты текстовым сообщением. Счет необязателен. Но мы все же рекомендуем запросить именно Invoice у поставщка с печатью и подписью компании. Для вашей безопасности и гарантий сделки.
2. Вы отправляете этот счет нам. По текущему курсу юаня (курс указан на нашем сайте) мы производим расчет. Например, вы хотите оплатить поставщику 1000 юаней. Комиссия посредника по переводу денег в Китай всего 2% от суммы перевода. Но не менее 2000 рублей. Допустим курс юаня 17 рублей. Умножаем 1000 юаней на этот курс 17 и получаем 17000 рублей. К этой сумме нужно добавить комиссию посредника, то есть 2% (но не менее 2000 рублей). Получаем итоговую сумму 17000 рублей + 2000 рублей = 19000 рублей.
3. Вы оплачиваете на наши реквизиты 19000 рублей. И отправляете нам чек с успешной оплатой.
4. TiBiMi переводит на реквизиты поставщика Алибабы 1000 юаней и предоставляет вам чек с оплатой. Перевод занимает до 30 минут. Переводы осуществляем после 12:00 по Московскому времени (по актуальному курсу на сегодня).
5. Вы предоставляете наш Чек поставщику и убеждаетесь в успешном зачислении денежных средств на Алибабу.

Как оплатить на Алибабе в юанях через расчетный счет физическому лицу, ИП и ООО:

Варианты комиссий по Агентскому договору:

1. Комиссия 2% это только оплата товара БЕЗ проверки самого товара. Претензии, споры с поставщиком вы решаете самостоятельно без нашего участия.
2. Комиссия 6% это оплата товара+проверка товара+дальнейшее решение споров с поставщиком, в случае если к вам придет товар не такой, как вы заказывали.

Оплата за товар происходят в юанях. Расчет суммы производится по курсу нашего банка. Оплата в юанях выгоднее и дешевле, чем оплата в долларах.

Как оформить Агентский договор:

• Бизнес с Китаем 71
• Истории успеха 10
• Новости 85
• Помощь АлиБаба 22
• Помощь ТаоБао 41
• Популярное на ТаоБао 126
• ТаоБао в ВКонтакте 22

Источник: tibimi.ru

Юань или ничего: как рассчитаться с китайскими поставщиками и не нарваться на неприятности

Опасаясь международных санкций, китайские банки блокируют или затягивают операции российских компаний. С трудностями сталкиваются даже юрлица, не попавшие в санкционные списки США и Евросоюза. Основатели логистической компании Intel Logistic (специализируется на грузоперевозках из Юго-Восточной Азии) Дмитрий Гончаров и Андрей Шакин рассказывают, как российский бизнес могут спасти платежи в юанях и почему нужно опасаться внутрикитайских счетов.

Проблему с платежами между китайскими и российскими юрлицами сейчас пытаются решить на уровне правительств двух стран. Но получается пока не очень. После истории с крупнейшим китайским производителем электроники ZTE (в 2017 году американский суд назначил ему штраф в размере $1,2 млрд за нарушение санкций) банковский сектор Поднебесной старается лишний раз подстраховаться. И это не удивительно: до 90% зарубежных операций крупнейшие китайские банки совершают с контрагентами из США и Евросоюза (на РФ приходится лишь несколько процентов).

Читать также

Платежи под микроскопом

Пока проблема не решена, практически к любому долларовому платежу из России в Китае относятся с настороженностью. При попытке перевести деньги китайскому производителю вы с большой вероятностью столкнется с заморозкой средств. Причем средства могут зависнуть прямо на счету вашего контрагента — воспользоваться ими он не сможет, а потому и товар не отгрузит.

О заморозке средств вы узнаете не сразу, а через 3-4 дня (это в лучшем случае). Сначала Bank of America проинформирует ваш российский банк, через который вы совершали платеж, а уже тот сообщит о неприятности вам.

После этого вам придется ответить на запросы американской стороны, предоставить сертификаты на товар и документально подтвердить, что ваш бизнес никак не связан с Ираном, Северной Кореей, Сирией и другими странами под санкциями. При этом от скорости ваших ответов (общаться придется не напрямую, а через ваш российский банк) мало что зависит. Более того, о результатах рассмотрения вашей проблемной ситуации никто даже не сообщит, — у вас есть много обязательств перед Bank of America и, кажется, нет никаких прав.

Скорее всего, деньги в конце концов зачислят, но вы потеряете время и нервные клетки. В этой ситуации можно посоветовать только набраться терпения и ждать.

Альтернативой могут стать платежи через логистические компании, которые возят товары из Китая «от двери до двери», но и они в последнее время сталкиваются с той же проблемой (просто клиенты перевозчиков могут об этом не знать).

Читать также

Спасительный юань

Но есть простой лайфхак, который поможет вам избежать проблем с платежами в Китай. Если отправить со своего российского валютного счета не доллары, а юани — они дойдут быстро и без задержек (максимум за 2-3 дня). Потому что платеж в китайской национальной валюте идет не через Bank of America, а через Bank of China.

Любой российский банк без малейших затруднений откроет вам счет в юанях за полдня. В Китае это делается еще быстрее — хватит и получаса. С каждым днем все больше и больше российских компаний перечисляют средства своим китайским партнерам в юанях: по внутренней статистике нашей компании, сейчас таких платежей уже около половины.

Правда, вы можете столкнуться с проблемой иного характера: зачастую о возможности оплаты экспорта в юанях не знают сами китайцы.

Нам до сих пор приходится объяснять руководству некоторых фабрик в Китае, что у них есть возможность принимать платеж в китайской валюте. «Если вы нам пришлете юани, как тогда мы докажем, что это именно экспорт? C него ведь надо возвращать НДС!?» — недоумевают фабриканты.

Отчаявшись убеждать своих китайских партнеров, российские компании иногда совершают большую ошибку: соглашаются отправлять юани на внутрикитайский (а не валютный) счет. В этом случае им приходится переплачивать за товар (а на крупных заказах разница выливается в ощутимые суммы). Дело в том, что с внутреннего счета китайские компании не могут вернуть себе НДС и поэтому перекладывают его на своего российского партнера.

Поэтому важно открыть в юанях именно валютный, а не обычный счет. Принимая на него платежи, китайский поставщик останется в статусе экспортера и сможет возвращать себе НДС. А вы без лишней нервотрепки и в оговоренные сроки получите свой товар (и вам не придется за него переплачивать).

Источник: incrussia.ru