Алиэкспресс снимает деньги с карты без подтверждения

Мошенничество с банковскими картами – одно из самых распространённых. Ежегодно мошенники воруют с карт россиян миллионы рублей, при этом способы кражи и обмана множатся и становятся искуснее день ото дня. Банковская верификация с подтверждением платежа через СМС в некоторых случаях вообще не работает, деньги списываются с карты владельца без каких-либо уведомлений. Почему так происходит, как воспрепятствовать снятию денег с карты без подтверждения – расскажем в нашем материале.

Почему деньги снимаются с карты без подтверждения

Как известно, большинство денег с карт воруется через Интернет. Если мошенник каким-либо образом получил данные вашей карты (её номер, CVV2 или CVC2 код, срок её действия и данные владельца), он может снимать с неё наличные с помощью специальных интернет-сервисов. Последние могут не отправлять при снятии денег пароль подтверждения, который является элементом двухфакторной аутентификации. Это позволяет мошеннику обойти банковскую защиту и списать с карты нужную сумму. Данную сумму можно использовать для оплаты каких-либо фиктивных услуг по заранее заключённой договорённости, вывести через интернет-обменник, перевести на анонимный счёт и другое.

КАК ВЗЛОМАТЬ ЧУЖУЮ БАНКОВСКУЮ КАРТУ?КАК СНЯТЬ ДЕНЬГИ С ЧУЖОЙ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ?

Также для воровства средств используются бесконтактные считыватели (POS-терминалы). Если в каким-либо местах наблюдается массовое скопление людей, то мошеннику достаточно прислонить такой терминал к карманам одежды жертвы, к сумке и другим местам, где может храниться карта. Списание денег происходит мгновенно, а владелец карты может первое время даже не подозревать о потере средств.

Кроме данного метода снимать деньги с карты без подтверждения могут мобильные операторы, заключающие договоры с различными сервисами платных подписок. При случайном или неосведомлённом нажатии на какую-либо кнопку на сайте таких подписок, абонент может автоматически подключить какую-либо платную подписку. Узнает он об этом лишь когда решит проверить счёт своей карты, и обнаружит списание средств.

Перечень используемых мошенниками инструментов довольно широк. В нашем случае их объединяет главное – деньги снимают с карты без уведомления. Как же этому воспрепятствовать? Расскажем ниже.

Как воспрепятствовать списанию денег с карты без подтверждения

Перечень действий, позволяющий сделать так, чтоб деньги не списывались с карты без подтверждения, можно свести к следующему:

Обязательно подключите услугу SMS-оповещения по всем имеющимся у вас картам. Хотя отсутствие СМС-оповещения ныне является атавизмом, еще существуют банки и клиенты, не использующие такое оповещение как обязательный элемент. Обязательно подключите данную услугу для выявления несанкционированных платежей;

Источник: sdelaicomp.ru

Почему с карты списываются деньги без подтверждения и что делать?

Безналичные платежи через банковские карты – это возможность оплатить покупку или услугу, не используя деньги. О любой совершенной финансовой операции банк в смс-сообщении информирует клиента. Однако бывает, что списываются деньги без подтверждения, что может стать почвой для деятельности мошенников. Как поступить в таком случае и что сделать для повышения безопасности?

В каких случаях происходят списания средств без подтверждения?

Перед тем как подавать жалобу в банковское учреждение и заблокировать карту, пользователь должен узнать, когда именно произошло подозрительное списание. Деньги могут пропасть с пластиковой карты без уведомления владельца при следующих обстоятельствах:

• Начисление банковской комиссии за платные операции: например, снятие наличных, использование карты заграницей, просрочка платы за кредит.
• Оплата покупки/услуги в режиме онлайн. Транзакции на веб-ресурсах проводятся в максимально короткие сроки, но иногда сумма «зависает» и списывается с карты уже через несколько дней. Если пользователем не установлен двухфакторный метод идентификации (2FA), деньги снимают сразу после обработки.
• Повтор платежа. Деньги из-за технических неисправностей могут снять дважды за один и тот же платеж.
• Взимание очередного платежа при условии подключения безакцептного списания. Деньги списываются банком без смс-подтверждения в счет погашения долговых обязательств.
• Если карта поддерживает PayPass – технологию платежей, совершаемых бесконтактным способом без введения пароля. Человек, позаимствовавший пластик, может совершить покупку в размере до 1 тысячи рублей.

Клиент может узнать информацию по подозрительной операции несколькими способами. Например, использовать мобильный банк, зайти на сайт или посетить отделение финансовой компании, чтобы ознакомиться с выпиской по карте. В документе содержатся все данные по движению средств.

Если деньгами со счета воспользовались мошенники, срочно заблокируйте карту, напишите заявление в банк и полицию.

Можно ли вернуть средства, списанные без ведома клиента?

Шансы на возвращение списанных средств увеличиваются либо, уменьшаются в зависимости от причины проведения транзакции. Если клиент выяснил, почему списываются деньги с пластиковой карточки без смс-подтверждения, он должен действовать, учитывая причину:

• Оплата банковских услуг. Если финансовое учреждение ошибочно осуществило снятие лишних платежей, штрафов и комиссий, необходимо срочно обратиться в отделение банка, составить претензию о перерасчете и возвращении удержанной суммы.
• Ошибочный платеж за товар или услугу. Чтобы опротестовать финансовую операцию, пользователю нужно обратиться в банковское учреждение. Зачастую подобные платежи отменяются в автоматическом порядке сразу после подачи заявления.
• Мошенничество. Если деньги были похищены злоумышленниками, владелец должен обратиться в финансовую организацию не позже 24 часов с момента кражи.

Это интересно!

Срок рассмотрения претензии владельца составляет 10-60 дней. После этого служба безопасности приступает к тщательной проверке. В зависимости от результатов расследования, выносится решение. На положительный результат с последующим возвращением материальных средств клиент может рассчитывать в случае своевременного обращения с жалобой и предоставления доказательств факта мошенничества. Если клиент нарушил правила безопасного использования карты (сообщил логин и пароль третьему лицу), шанс на возмещение убытков улетучивается.

Альфа Карта возвращает деньги каждый месяц!

Оформите карту от ВТБ и ежемесячно получайте % на остаток средств, а также пользуйтесь кэшбеком за покупки. Заказать карту надежного банка можно здесь!

Если списались деньги без введения секретного кода подтверждения на крупную сумму, клиент может обратиться в суд и составить исковое заявление. Если банковское учреждение откажется возвращать потерю, а служба безопасности намеренно будет тянуть с проверкой, ответчиком будет выступать банк. Если факт мошенничества будет доказан полицией, в суд нужно подавать на мошенников.

Если банком списаны лишние комиссии, штрафы, платежи, перед тем как составлять претензию, изучите условия договора. Если вы подозреваете, что деньги украдены мошенниками, немедленно сообщайте в банк и подавайте заявление в полицию.

Как обезопасить свои средства на карте?

Есть несколько способов защиты данных карты, чтобы предотвратить хищение средств:

• Избегайте потери карты любыми способами, а если это произошло, срочно блокируйте её, обратившись в банк.
• Чтоб не спрашивать себя, почему с карты списываются деньги без банковского подтверждения, не храните пин-код на видном месте.
• Не давайте карту в руки другим людям, производите оплату самостоятельно в любом заведении: подходите к POS-терминалу или требуйте, чтобы его к вам принесли.
• Запомните (перепишите) код с лицевой и обратной стороны и замажьте его корректором. Тогда никто не сможет украдкой снять на камеру секретные данные.
• Ни при каких обстоятельствах не сообщайте секретный код и срок действия карты третьим лицам.
• Не вводите пин-код на веб-ресурсах. Все онлайн-транзакции подтверждаются одноразовыми смс-паролями. Сразу удаляйте их с телефона после введения.

Рекомендуем прочитать

Получили подозрительное сообщение банка о блокировке карты и необходимости срочно перезвонить/выслать сообщение на пусть даже короткий и очень похожий номер банковской организации – игнорируйте его либо лично посетите отделение и узнайте, возникла ли такая проблема на самом деле.

Если с карты списываются деньги без подтверждения, возможно, вы сами нарушили правила безопасности, сфотографировали карту смартфоном и выложили в интернет, поддавшись на уловки мошенников. Либо связались с нечестным онлайн-магазином/сервисом и сообщили данные злоумышленникам. В любом случае стоит немедленно заблокировать счет, подать претензию на возврат средств, а после – подключить полицию.

Следующее для прочтения

Видео-инструкция

Источник: ecofinans.ru

Нет времени объяснять, блокируй карту! Четыре способа снять ваши деньги без подтверждения по СМС

С помощью номера и трехзначного кода на обратной стороне банковской карты мошенники могут вывести деньги со счета, «заказав» еду, «оплатив» такси или отель. 66.RU узнал о том, каких интернет-сервисов стоит опасаться, как сохранить данные карты в тайне и что делать, если это не удалось.

Треть россиян в возрасте до 25 лет постоянно пользуются бесконтактными платежами, а 2% граждан страны вообще отказались от наличных, свидетельствуют данные «Левада-центра». Картой удобно расплачиваться в продуктовых и в транспорте, ее можно привязать к медиасервисам и такси, запланировать платежи по коммуналке. Но есть и оборотная сторона медали. О ней 66.RU рассказал Артем Трофимов, специалист по безопасности карт в банке для предпринимателей «Точка».

Как могут украсть деньги?

В банковской сфере есть понятие «скомпрометированная карта». Это карта, полный номер которой, код CVV2 или CVC2 и другие данные стали общедоступны или попали в руки мошенников. Этих данных может быть достаточно, чтобы банк предоставил доступ к вашим деньгам. Узнать о том, что карта скомпрометирована, практически невозможно, пока ею не воспользовались без вашего ведома.

Как это может произойти? Если мошенник знает номер карты и CVV2 или CVC2, он способен совершать операции в интернет-сервисах, которые не поддерживают или намеренно не используют технологию 3D-Secure. Проще говоря, не отправляют вам одноразовый пароль, чтобы подтвердить, что покупку оплачивает именно владелец карты, а не кто-то другой.

Проверять ли личность покупателя с помощью 3D-Secure или нет, решает онлайн-продавец, а не банк, выпустивший карту. Некоторые компании осознанно проводят часть операций без этой технологии, чтобы упростить покупки для клиентов. Интернет-магазин Aliexpress сознательно отказался от 3D-Secure. Первые несколько операций там будут подтверждаться одноразовым кодом.

Когда в магазине убедятся, что учетная запись не мошенническая, вам позволят совершать сделки без 3D-Secure, чтобы покупатель не делал лишних движений и не передумал после того, как ему придет СМС с паролем для подтверждения операции. Таким образом, в Aliexpress самостоятельно решают, когда использовать 3D-Secure, а когда нет.

Aliexpress — лишь пример того, как можно оплачивать покупки без 3D-Secure, а не место, где реально воруют. Через него практически не крадут деньги. Агрегаторы Uber и «Яндекс.Такси» тоже не используют 3D-Secure. Мы в «Точке» не видим всплеска мошенничества в Uber, по-моему, это разовые случаи в других банках. Схема, с помощью которой мошенники выводят деньги через сервис, может быть такой.

Воры привязывают украденные реквизиты — номер карты и код к ней — к профилю пассажира. Затем создают виртуальный профиль таксиста и «оплачивают» его услуги украденной картой, то есть имитируют поездки, а потом получают возмещение реальными деньгами.

Главная новость по теме

Мошенники крадут деньги у клиентов банков через Uber. Под угрозой счета даже тех, кто не пользуется такси

Примеры с «Хабр»:

Фото: Архив 66.RU

Как защитить данные?

• Держать банковскую карту на виду, например, на рабочем столе. Или хранить ее в кошельке вместе с пин-кодом.
• Хвастаться картой с необычным дизайном в соцсетях, публиковать ее фото.
• Оплатить покупку на непроверенном поддельном ресурсе. Прежде чем вводить реквизиты, проверяйте данные магазина, свяжитесь с продавцом, почитайте отзывы в интернете, позвоните по указанному телефону и проверьте через 2ГИС, «Яндекс.Карты» или другой сервис, что за организации находятся по физическому адресу магазина.
• Оплатить доставку товара по письму от «продавца». Если вы договорились о покупке и продавец прислал ссылку на сайт доставки — внимательно изучите адрес страницы, куда вы перешли, найдите номер телефона доставки через поисковую систему и сверьте с сотрудником правильность адреса. Киберворы пользуются сайтами-дублерами, очень похожими на оригинальные, где оплата доставки или покупки — это перевод с карты на карту, не более.
• Сообщить номер карты и код «службе безопасности» банка. Если вам звонят из банка, обращаются по имени, называют последние операции и уверяют, что счет под угрозой — не верьте. Положите трубку, подумайте пять минут, вспомните новости об обманутых клиентах и перезвоните по номеру клиентской службы, указанному на обратной стороне банковской карты. Цифры нужно набрать самостоятельно.
• Делиться данными карты с другими людьми.

Если вы подозреваете, что карта скомпрометирована, сразу блокируйте ее с помощью звонка или письма в банк. После этого никто не сможет потратить деньги со счета, даже зная пин-код, CVV2 и другие данные.

Что делать, если деньги украли?

Срочно сообщите об этом банку. Тогда вы с большой вероятностью сможете опротестовать мошеннические операции, особенно когда 3D-Secure не использовался. Это плюс карт по сравнению с наличными, которые воры вам вряд ли вернут.

Даже если оспорить покупку или перевод не выйдет, есть возможность заморозить ваши деньги на счетах мошенников, чтобы впоследствии вернуть их по требованию правоохранителей.

Редакция 66.RU благодарит банк для предпринимателей «Точка» за помощь в подготовке материала.

Источник: 66.ru